Les actions
Investir en actions pour la retraite peut être une excellente stratégie, à condition d'avoir une approche long terme et une bonne gestion des risques.
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Pourquoi ?
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Potentiel de rendement élevé : historiquement, les actions offrent un rendement supérieur aux atres placements (5-8% par ans en moyenne sur le long terme)
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Effet de capitalisation : réinvestir les dividendes et les gains permet de maximiser la croissance du capital
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Protection contre l'inflation : les entreprises ajustent leur prix et profits avec le temps, ce qui permet de préserver le pouvoir d'achat
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Le Plan d'Epargne en Actions (PEA)
Le PEA est un compte destiné à investir en bourse, principalement sur des actions européennes, tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse après 5 ans de détention.
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Avantages :
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Exonération d'impôts sur les plus values et dividendes après 5 ans (hors prélèvements sociaux de 17,2%)
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Capitalisation des gains sans fiscalité tant que l'argent reste sur le PEA
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Inconvénients :
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Plafond limité à 150 000 euros (hors PEA-PME)
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Restrictions sur les titres éligibles (actions européennes uniquement, ETF éligibles...)
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Blocage des fonds : un retrait avant 5 ans entraîne la cloture du compte
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Le Compte Titres Ordinaire (CTO)
Le CTO est un compte d'investissement permettant d'acheter une grande variété d'actifs financiers (actions, ETF, obligations...) sans restrictions géographiques
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Avantages :
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Aucune limite de dépôt contrairement au PEA
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Accès à tous les marchés mondiaux
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Possibilité d'utiliser les effets de leviers (réservé aux experts) et les produits dérivés
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Pas de contrainte de retrait : on peut vendre à tout moment sans risquer de clôturer le compte
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Inconvénients :
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Fiscalité moins avantageuse : les gains sont soumis à la flat tax (30%) ou à l'imposition au barème progressif.
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Pas d'exonération d'impôt après 5 ans contrairement au PEA
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L' Assurance vie
L'Assurance vie est un placement financier permettant d'investir dans différents supports (fonds euros sécurisés, actions, obligations, ETF...) avec une fiscalité attractive après 8 ans
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Avantages :
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Fiscalité avantageuse : après 8 ans abbattement de 4600 euros (9200 euros pour un couple) sur les gains en cas de retrait
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Transmission facilitée : possibilité de désigner des bénéficiaires avec une fiscalité allégée en cas de décès
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Pas de plafond de versement
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Inconvénients :
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Moins de liberté que le CTO : pas d'achat direct d'actions
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Frais parfois élevés : certains contrats ont des frais d'entrée, de gestion et d'arbitrage
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Disponibilité des fonds : possibilité de rachat à tout moment, mais pas aussi rapide qu'un CTO
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Le Plan d'Epargne Retraite (PER)
Le PER est un placement destiné à préparer la retraite avec des avantages fiscaux sur les versements, mais un capital bloqué jusqu'à la retraite (sauf exceptions)
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Avantages :
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Déduction fiscale des versements : les sommes investies peuvent être déduites des revenus imposables, réduisant ainsi l'impôt à payer
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Choix à la sortie : possibilité de récupérer l'épargne en rente ou en capital
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Transmission optimisée : fiscalité avantageuse en cas de décès avant 70 ans
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Accès à des supports variés : fonds euros, actions, obligations, ETF...
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Inconvénients :
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Argent bloqué jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels (achat de résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement...)
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Fiscalité à la sortie : si les versements ont été déduits, l'argent retiré à la sortie est soumis à l'impôt sur le revenu
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Frais parfois élevés : frais de gestion, d'arbitrage et de sortie selon les contrats
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